車を買いたいけど全額を現金で用意出来ない時、どのローンを利用するのが良いのでしょうか?

ディーラーローンやマイカーローン(自動車ローン、オートローン)などいろいろあるよね。
どれがいいのかな?

イチオシなのは、楽天銀行のカードローン(スーパーローン)です。
メリット・デメリットと共に他のローンの特徴もお伝えします。
楽天銀行カードローンの仮審査とは?審査を通過するためのポイント
楽天カードローンは自動車ローンとして使える!

楽天カードローンには様々な特徴があります。
今回は、自動車を購入する際の大きな特徴について解説します。
楽天カードローンの特徴とは?
年利 | 1.9%〜14.5% |
融資限度額 | 最大800万円 |
融資対象年齢 | 20〜62才(パート・アルバイト・専業主婦は20〜60才) |
審査に要する日数 | 翌日〜2営業日 |
楽天カードローンの一番の大きな特徴は、「使用用途が限定されていない」ということです。
例えば、
- 新車・中古車に関わらず利用できる。
- 自動車税や車検にも使える。
- 運転免許を取得するためにも。
- バイク購入にも利用は可能。
- 修理するときにも融資が申し込める。
- 車とは関係の無い用途を含めた金額を融資してもらえる。
など、幅広い範囲で使えることが出来ます。

そうすると、車本体の費用だけじゃなくて、一緒に支払う税金分も借りる事ができるね。

はい、使用目的が限定されていないので、ご利用者様のニーズに合わせて、融資できます。
楽天カードローンを利用するメリット
通常マイカーローンを組むときは、車の見積書や売買契約書が必要となります。

楽天銀行カードローンは、車ご購入時に書類の提出は一切不要です。
それは先程書いたように、どんな用途で借りてもOKだからです。
また、車を買うときに、既にあるローンとまとめることも出来ますし、借り換えも可能です。

楽天カードローンは柔軟に対応してくれるローンといえるね。
また、車検証には購入者本人の名前が記載されます。

え?車を買ったのだから、車検証に自分の名前が書いてあるのが当たり前だと思うけど?

ローン払い終わるまでは、担保として車の所有権は融資したローン会社にある場合があります。住宅ローンと同じ仕組みですね。
簡単に言えば、「借り入れを完済するまでは、自分の車ではない。」ということです。

楽天カードローンの場合は、最初から車は自分のものなんだね。
所有権は僕にあるのか!
楽天カードローンを利用するデメリット
- 楽天カードローンの場合、融資を申し込んでから審査が通るまで、最短で翌日〜2営業日かかります。

申し込んだ当日に融資してほしいときは、楽天カードローンは使えないね。
- 利用年齢条件が20才〜62才となっています。パート・アルバイト・専業主婦の場合は20〜60才です。
なので、63才以上、条件によっては61歳以上の方は利用することが出来ません。

高齢になると申し込めないのね。
- 申込み方法がネットのみとなっています。

インターネットに詳しくないと、申込みするのが難しいかもしれないなぁ。

もし、申込に関してわからないことがあれば、以下にお電話ください。
楽天銀行カードセンター
0120-720-115
平日9:00〜20:00 携帯・PHS可

やってみて、わからないことが聞けるのは安心だな。
- 他銀行のマイカーローンで、もっと金利が安いものがあります。(あとで詳しく)
他のローンの特徴

楽天カードローンについては理解出来たけど、ほかのローンはどんなものがあるかも知りたいな。

ほかのローンがどのような特徴があるのか、見ていきましょう。
他社のマイカーローンについて
銀行系のマイカーローンで多く利用されているのが、三菱UFJ銀行の「ネットDEマイカーローン」です。
金利 | 変動年2.975% |
融資限度額 | 最大1000万円 |
MUFJ ネットDEマイカーローン公式ホームページより引用

金利が年2.975%というのは魅力だね。

変動金利だということに注目してください。
現在のデフレ経済では金利は低いですが、インフレ経済となると、金利が上がる場合があります。
返済期間が長い場合は金利が変わる可能性があることを覚えておく必要があります。

また、コロナの影響により、審査に時間がかかるとの情報があります。
場合によっては、1週間かかることも。現状では、すぐに融資を受けたい人には不向きですね。
最近、人気があるのが「ふくぎんマイカーローン『車助』」です。
金利 | 変動1.7%〜2.9% |
融資限度額 | 1000万円 |
20歳〜74歳の安定的な収入のある方で、保証人不要です。審査は最短2日となっています。
福島銀行 マイカーローン公式ホームページより引用

このローンも使いやすそうだね。

新車・中古車問わず使えるのは魅力だと思います。また免許取得など、車に関連する費用についても利用可能です。
強いてデメリットを言うならば、余裕資金が出来たとき、全額返済はできるのですが、臨時で繰り上げ返済が出来ないことですね。

お金に余裕がある時にいつもより多めに返済したくても、できないってことだね。
ほかにも様々なマイカーローンが登場しています。
マイカーローンの特徴として共通して言えるのは、
- 資金用途確認資料(売買契約書など)が必要だということ。
- 「車関連」と使用目的が限定されているということ。

そういう意味では、楽天銀行カードローンは車以外で必要なお金も併せて借りることができるという大きなメリットがあるね!
ディーラーローンについて

デーラーローンってどんなものなの?

車の販売店の系列にファイナイスの会社があります。
新車を購入する場合、
「車を買うときにお金が足りないなら、貸しますよ。」
と用意されているのが、ディーラーローンです。
メーカーの販売店の系列は、それぞれファイナス会社があります。
トヨタ系の販売店 | トヨタファイナンス |
ホンダ系の販売店 | ホンダファイナンス |
マツダ系の販売店 | マツダクレジット |
マイカーローンと比べて審査が通りやすいです。金利は3〜4%で、新車促進キャンペーンのときは、1%というケースもあります。
しかし、ローンを払い終わるまで車は自分のものではありません。(完済するまで所有権はローン会社に担保されます。)

ローンの支払いを滞納した場合は、ローン会社は「払えないなら、車返してくださいね。」と言えるんだね。
また、残価設定型プランというものがあります。
トヨタファイナンスを例にして説明しましょう。
https://www.toyota-finance.co.jp/business/car_credit/zanka.html
トヨタファイナンス公式ホームページより引用
車両価格の一部をあらかじめ残価として据え置くのが残価設定プランです。

もう少しわかりやすく説明してもらえるだろうか?

はい。例えば、200万円の車を通常の分割払いでは毎月5万円払うとします。利息を考慮しないと完済まで40ヶ月、3年4ヶ月かかります。
一方残価設定型クレジットの場合、例えば、100万円は残価として設定します。残りの100万円を3年かけて支払うというものです。利息を考えないと月約2万8千円ずつ払うことになります。
200万円の車を購入(残価設定型クレジットは残価を100万円とした場合)
通常の分割払い | 残価設定型クレジット | |
月々の支払い | 50,000円 | 約28,000円 |
返済期間 | 3年4ヶ月 | 3年 |

随分支払う金額が違うね。

残価設定型プランを選んだ場合、3年後に3つの選択肢があります
- 同じ販売店で新しいクルマに乗り換える
- 乗っていたクルマを返却する
- 乗っていたクルマを買い上げる
3の場合は残金を一括で支払うか、再びクレジットを組むことになります。

新車を3年間少ない支払いで乗りたい、という人にはおすすめだね。

はい。「自分のクルマ」というこだわりが少ないひとにはメリットが大きいと思います。
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