クレジットカードとキャッシング、どちらも似ているけど、実際どこが違うの？
今さら人には聞きづらいわ・・・。
クレジットカードとキャッシング、どちらも現金が手元にないときにとても便利なものですが、この２つには違いがあります。
私も含めたキャッシングの利用者のほとんどが、「キャッシング」と聞いて真っ先に思い浮かんでくるのが、消費者金融だと思います。
消費者金融といえば、私が借金をしていたころから、キャッシングとイコールのものといえば消費者金融、というイメージが強烈でしたので、そのイメージや流れが現在でも続いているのだと思います。
しかし、このキャッシング、何も消費者金融だけのものではありません。
実は、クレジットカードにも「キャッシング枠」と呼ばれるキャッシング、即ちクレジットカードを利用してお金を借りることができる機能があるのです。
普段買い物に利用しているクレジットカードでキャッシングができるんだ！
もっともこのクレジットカードのキャッシング枠は、自分で枠を付けるのか、外すのか、の選択が可能となっています。
さらに、総量規制の影響で、クレジットカード自体は所有していても、そのカードにキャッシング枠が付いていないものもありますので、一度ご自身のカードを確認していただくといいでしょう。
それはともかく、消費者金融でキャッシングを利用している方でも、保有しているクレジットカードにキャッシング枠がついている場合があると思います。
しかし、キャッシングをするなら消費者金融が良いのか、クレジットカードが良いのか、はっきりと分からない可能性があるかと思います。
クレジットカードでもキャッシングができるというけど、消費者金融のキャッシングとは何が違うの？
そこで今回の記事では、消費者金融とのキャッシングと、クレジットカードのキャッシングとの違いについて、詳しく、そしてわかりやすく説明していきます。
キャッシングの利用限度額は増額される場合があります！ 利用限度額について！
消費者金融のキャッシング
まずは「消費者金融のキャッシング」について説明していきます。
以前は、キャッシング＝消費者金融 というイメージが根強くありましたよね。
正直なところ、利息制限法と出資法の上限金利の間にある「灰色の金利」、所謂「グレーゾーン金利」や、テレビドラマなどでもよく放送されるような厳しい取り立てのイメージもあって、正直なところ、消費者金融にはあまり良いイメージがもたれていませんでした。
しかし、消費者金融業者もこのようなイメージを払拭すべく、近年では積極的に高感度のある著名人を登用したTVCMやネットのCMを放送して、イメージアップを図っています。
そのお陰もあって、現在では消費者金融に対し、割とカジュアルなイメージを持っている方も多く、若者たちにも一般的になってきました。
その反面、消費者金融でキャッシングを利用していない人から見れば、消費者金融はまだまだ身近ではなく、あまり良いイメージを持っていない方も多いかもしれません。
私もなかなか、ちょっと怖いイメージから抜け出せない人の一人です。
それはともかく、消費者金融は昔からキャッシングサービスを提供しているので、そのサービス内容も年々改善が見られ、現在ではクレジットカードのキャッシングよりも使い勝手が良いものがあります。
そこで、以下に消費者金融のキャッシングのサービス内容のポイントを紹介しておきます。
消費者金融のキャッシングのサービス内容のポイント
「即日審査・即日融資に対応」
まず初めに、「即日審査・即日融資に対応」できることです。
消費者金融のキャッシングを利用したい人は、早くお金を借り手元に現金が欲しい人です。
そのため、消費者金融のキャッシングの場合は、迅速な審査、素早い融資をモットーとし、大手消費者金融では、即日審査、即日融資に対応しているところがほとんどです。
そして、審査から融資までのスピードですが、「即日」といっても審査から融資まで文字通り「日」がかかるわけではありません。
早い消費者金融では30分～40分程度で完了するなど、審査から融資まで1時間もかからずに完了する消費者金融もありますので、審査申込後少し休憩していれば、その間にあっという間に融資を得られることになります。
そんなにすぐ終わるんだ！
これなら忙しいビジネスパーソンも安心だ。
ただし、これは当然で、審査に通った場合ですから、審査に待ち時間を要したとしても、審査に通らない場合もあります。
このように、消費者金融のキャッシングは即日審査、即日融資に対応していますので、急な出費があった場合でも、審査に通りさえすればすぐに手元にお金を用意することが可能です。
ちなみに、審査から融資までのスピードを一番早くする方法は、むじんくんなどの自動契約機を利用することです。
「30日間無利息サービス」
次のポイントとしては、「30日間無利息サービス」です。
え、お金を借りているのに利息が無料なの！？
消費者金融のキャッシングを利用する際に一番気になるのは、利息ですよね。
一部の消費者金融では、初回契約日や初回借入日の当日または翌日から30日間は、なんと利息が発生しません。
なので、無利息でお金を借りることができるのです。
これによって、キャッシングを利用した際には利息を安く済ませる事が可能になります。
この30日間無利息サービスを利用すれば、元本だけの負担になりますので、大分楽にキャッシングを利用することができます。
しかしこのサービスは初回のキャッシングのみが対象であるため、2回目の借り入れではこのサービスを受けられません。
なるほど、最初だけ利用できるサービスってことだ
ね。
無利息キャッシングの使い方！ 30日間無料なら人に内緒で借りられる
年齢制限20歳以上
３つ目は、「年齢制限が20歳以上」ということです。
ほとんどの消費者金融では、キャッシング審査の申し込み可能年齢は満20歳以上となっています。
これは、少し難しい話ですが、20歳未満の未成年は、民法上「制限行為能力者」と呼ばれる者にあたり、契約をするには親権者の同意がなければできません。
そうすると、キャッシング利用時にも親権者の同意が必要になってしまうことから、20歳未満の未成年は利用できないとしたものと考えられます。
この場合、2022年に成人が18歳になると、民法も変わり、その結果キャッシング審査の申し込み可能年齢も変わるかもしれませんね。
また。キャッシングはダイレクトにお金を借りることができる反面、債務を負うということから、高卒の人でも収入が安定してくる20歳からキャッシング審査の申し込みを可能にしているのかもしれません。
これはあくまで個人的見解です。
初回の金利にも着目
４つ目のポイントは、気になる金利についてです。
金利とは、一年単位の利息の大小を示すものです。
消費者金融の金利は18％程度になっています。
キャッシングの借入金利は、限度額や顧客の利用状況によって異なってきますが、初回限度額50万円の場合、金利は概ね15～18％程度に設定されています。
キャッシング限度額が大きい！
ポイントの５つ目は、キャッシング限度額が大きいことです。
消費者金融のキャッシング限度額は、大手の消費者金融では、最高500万円から800万円などがあります。
これは、クレジットカードのキャッシング枠を利用した場合には到底及ばない金額になります。
キャッシング限度の最高額である500万円や800万円を借りる方（借りることができる方）がどのくらいいるのかはわかりませんが、これだけの限度額を借り入れられるのであれば、キャッシングの利用で困ることは無いのでは？と思われます。
これだけ最高限度額が高ければ、急な事業資金の調達にも便利ね！
ご紹介したい消費者金融のキャッシングのサービス内容はまだまだあります。
借入方法や返済方法はバラエティ豊か
ポイントの最後は、借入方法や返済方法が多彩であることです。
近年の消費者金融業者の自社ATMや、提携ATMの普及速度は凄まじいものがありますよね。
今や全国津々浦々、存在するのが当たり前となったコンビニエンスストアの普及に伴って、ATMを利用した消費者金融のキャッシングが非常に便利になっています。
実際、日本全国のコンビニ及びそこに設置されているATMの数だけでもかなりの数があります。
そのため、キャッシング審査に通過しさえすれば、いつでも気軽にキャッシングを利用することができます。
コンビニは24時間営業のところが一般的ですので、24時間気軽にキャッシングを利用することもでき、ライフスタイルにあった利用が可能です。
もちろん、消費者金融の店舗や自動契約機がお近くにあれば、店頭や自動契約機を利用しや借り入れ・返済も可能です。
それだけではありません。近年、消費者金融ではインターネットを利用した振り込みサービスにも力を入れています。
そのため、近くに提携ATMが無い場合も、指定銀行へ振り込んでもらうことが可能になっています。
このように、消費者金融のキャッシングでの借り入れ・返済方法は多種多様で、とても便利になっています。
24時間、いつでもどこでも利用できるなんて便利だなあ。
以上、消費者金融のキャッシングのサービス内容を紹介しました。
クレジットカードのキャッシングサービス
それではここからは、クレジットカードに付随しているキャッシングサービスについて説明します。
クレジットカードのキャッシングの種類
まず、「クレジットカードのキャッシングの種類」についてです。
クレジットカードのキャッシングと一口にいっても、これには「ショッピング枠」と「キャッシング枠」の２つがあるのをご存知でしたでしょうか。
クレジットカードのキャッシングのうち「ショッピング枠」については、町中やインターネット上でのお買い物やサービスの利用をするにあたって利用可能な枠のことです。
反対に、「キャッシング枠」とは、消費者金融のキャッシングと同様、お金を借りることができる枠のことです。
つまり、クレジットカードは、ショッピングにもキャッシングにも利用することができ、便利なカードとなっています。
同じクレジットカードでも、①ショッピングと②キャッシングの2種類あるのね！
ちなみに、クレジットカードのキャッシング枠は、クレジットカード利用者ならば誰でも付与されるわけではありません。
顧客の属性や信用情報などによっては付与されない場合がありますので、注意が必要です。
審査から発行までには日数がかかる
次に特筆しておきたいのは、クレジットカードのキャッシングの場合、審査からカード発行までに日数が掛かることです。
迅速審査・発行の要請に応えて、ごく一部のクレジットカード会社では、即日審査・即日発行に対応しているものもあります。
しかし基本的には、クレジットカードのキャッシングを利用した場合の即日審査・即日発行は難しく、審査からカード発行までに１週間、長いところですと２週間程度かかります。
すぐにお金が欲しくてキャッシングするのに、2週間は長いわね・・・。
したがって、クレジットカードのキャッシングを利用した場合は、急な出費でお金がすぐに必要になった時でも、すぐに対応できない場合があります。
もっとも、上記は審査に通っていなかった場合や、キャッシング枠が付与されていない場合ですので、すでにクレジットカードの審査に通っており、キャッシング枠が付与されているのであれば、この限りではありません。
クレジットカードのキャッシングには無利息期間がない
３つ目は、クレジットカードのキャッシングには無利息期間が無いことです。
消費者金融の「30日無利息サービス」のようなサービスは、クレジットカードのキャッシングにはありません。
原則としては、最初の借り入れから利息が発生してしまいますので、注意が必要です。
年齢制限は原則18歳以上
４つ目は、年齢制限が原則18歳以上であることです。
カードのキャッシングのほうが年齢制限が若く設定されているんだね。
基本的にクレジットカードの申し込み年齢は満18歳以上となっていますので、消費者金融の申し込み可能年齢である満20歳以上という要件と比べると、２歳ほど低くなっています。
しかし、「高校生を除く18歳以上」と定められているところが多いので、18歳に達していても高校生であれば申し込みができない場合があります。
また、先ほど制限行為能力者のお話をしましたが、18歳未満はこれにあたるため、カードの申し込みにあたっては、親権者の同意が必要です。
収入が安定ない学生には、学生のための「学生カード」もありますので、利用してみるのもいいでしょう。
18歳でも親の同意がないとカードの申し込みはできないんだね。
クレジットカードキャッシングの金利
5つ目は、「クレジットカードのキャッシングにおける金利」についてです。
クレジットカードに付随するキャッシング枠の金利は、おおむね15～18％程度と、消費者金融のキャッシング金利とほどんと差はありません。
利用可能限度額
6つ目は気になる利用可能限度額についてです。
クレジットカードを利用してキャッシングができるとはいえ、クレジットカードに付随して利用できるキャッシング枠の利用限度額は、ショッピング枠に含まれています。
例えば、ショッピング枠が100万円で、そのうちキャッシング枠が30万円であった場合、キャッシングでの利用可能額は30万円までってことか。
つまり、クレジットカードのキャッシング枠はクレジットカードの利用限度額の影響を受けますので、その利用限度額は顧客の利用状況によって異なりますが、概ね10万円から100万円程度になってしまいます。
ちなみに、これは当然のことですが、キャッシング利用代金が増えれば増えるほど、ショッピング枠の利用可能限度額は少なくなっていきます。
借入や返済のバリエーションは少なめ
まだまだあり、7つ目は、借入方法や返済方法のバリエーションが少ないことです。
クレジットカードのキャッシングの借入方法は、主に銀行やコンビニなどの提携ATMになります。
もっとも近年ではインターネット経由の振込サービスも可能になり、利便性が向上しています。
返済方法に関しては、これは主に指定銀行からの口座引き落としの方法によります。
海外のキャッシングに対応
8つ目は、海外のキャッシングにも対応していることです。
一部のクレジットカードでは、海外でのキャッシングに対応していますので、海外旅行や急な海外出張の場合でも、キャッシングを利用して現地通貨を引き出すことが可能になります。
このサービスを利用すれば、いちいち両替をする必要がありませんので、海外に出かける機会の多い方にとってはとても便利なサービスです。
両替手数料も節約できてお得ね。
キャッシングの抵抗感が少ない
最後に、クレジットカードのキャッシングは、消費者金融と比べ抵抗感が少ないことが挙げられます。
消費者金融はやはりお金をかりるところですので、消費者金融と聞くとどうしても抵抗感を持ってしまう方もいます。
しかしこのような方でも、クレジットカードであれば抵抗感なく申し込める人が多いかもしれません。
もっとも、ATMでお金を借りる際にも、誰かに見られるという訳ではありませんので、消費者金融のキャッシングカードでキャッシングをする場合でも、クレジットカードを利用して行う場合でも実質的な代わりはありません。
私もなんだか、ショッピングに使うカードの方が抵抗なく利用できてしまうと感じてしまいます・・・。
まとめ
いかがでしたでしょうか。
今回は消費者金融のキャッシングとクレジットカードを利用したキャッシングについてご紹介してきました。
消費者金融のキャッシングのポイントは、
・即日審査・即日融資に対応できる
・30日間無利息サービスが利用できる
・年齢制限は20歳以上であること
・金利は18％程度
・限度額は500万円から800万円程利用できて安心
・借入方法や返済方法が多彩でライフスタイルに応じて利用できる
消費者金融のキャッシングとクレジットカードのキャッシング、どちらにも使い勝手が良かったりそうで無かったりと、それぞれにいろいろ特徴があります。
今回の記事をご参考にしていただき、あなたの生活環境に合ったキャッシングを利用していただければと思います。
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